Vsebina
Efektivne neto obrestne mere se nanašajo na povečanje prvotne vrednosti dolga, če so obresti na njih prikazane v posameznem naložbenem obdobju. Osnovno načelo je, da je letna pristojbina - tista, ki je določena v času zadolževanja ali nominalna stopnja - določena z dejstvom, da so plačila banki za odplačilo posojila sestavljena iz več kot enega obroka. Čeprav je neto učinek skozi čas majhen, lahko bistveno poveča znesek, ki ga plačate banki.
Matematika
Koncept dejanskih neto obrestnih mer se nanaša na začetno vrednost posojila ali denarni naložbeni sklad. To je pomembno le, če so obrestne mere sestavljene na drugačne načine od tistih, ki jih predlaga letna stopnja, to je, če se izračunajo več kot enkrat. Če imate letno stopnjo 7%, ki se mesečno poveča, potem bo ob koncu 12 mesecev stopnja višja od začetne stopnje. Matematično, vse kar delate je izračunavanje, koliko bo ta 7-odstotna stopnja pomenila vsak mesec na posojilo. Poznavanje efektivne stopnje, to je dejanske stopnje, faktor pomnožite s 12 za 12 mesecev.
Načela
To načelo navaja, da če se letna stopnja naložbe, kot je obveznica, mesečno poveča, to pomeni, da prejemate mesečno. To tudi kaže, da se vsak mesec poveča začetni znesek denarja, ko se mu mesečno dodajo obresti. Če vrednost narašča statično letno, še vedno prejemate mesečno, to pomeni, da je višina mesečnega obresti višja, zato bo končna letna stopnja drugačna od letne stopnje. Z drugimi besedami, če se mesečno poveča, se znesek poveča. Tako se bo plačilo vsak mesec povečalo. Ob koncu leta se bodo vaše začetne naložbe povečevale vsak mesec, zato se bo nominalna stopnja učinkovito povečala.
Pomen
Ko naredi posojilo, misliš, da plačuješ dober letni odstotek. Toda, ko bančni direktor pravi, da se obresti mesečno povečujejo, se mnogi morda sploh ne trudijo. Toda kar je pravkar povedal je, da se dejanska neto stopnja poveča. Če morate vsak mesec plačati določeno nominalno pristojbino, se bo glavno posojilo učinkovito povečalo.
Učinek
Profesor William Tucker, ki piše za "Združene narode" (Združeni narodi), predstavlja naslednji matematični primer. Velikost posojila je 2.500 $. Letna pristojbina je 52%. Posojilo je sestavljeno iz osmih mesecev. To pomeni, da se je dejanska stopnja, dejanska neto stopnja, povečala na 67,77%, če je vključeno vsako obdobje združevanja. Na nek način je to način, ki ga banke uporabljajo za pridobivanje večjih dobičkov, čeprav je to dejansko način prikrivanja visoke obrestne mere.